«Ростов официальный»

Купить в кредит нельзя откладывать

Анна Волкова  № 45 (572) от 09.11.2005  ПОТРЕБИТЕЛЬ
Купить в кредит нельзя откладывать
Советский принцип «От каждого по способностям, каждому — по труду», безусловно, не лишён смысла. Правда, младенцу не объяснишь, что на бутылочку с импортной смесью он не заработал, в лучшем случае, — на отечественный концентрат. Наша страна сегодня — тот же несмышлёный ребёнок, делающий первые шаги в мире с громким названием «общество потребления».

Ворох жизненных благ, неожиданно свалившийся на вчерашних бескорыстных строителей светлого будущего, требует незамедлительного пользования. Но у потребностей существует, в полном соответствии с экономической теорией, жёсткий и неумолимый ограничитель — возможности, то есть доход. За рубежом проблема решается однозначно и достаточно безболезненно: если не можешь купить сегодня, бери кредит и растягивай «удовольствие» за фиксированную плату. В России схему переняли со всем старанием: теоретически сегодня в долг можно купить всё, что угодно. Насколько доступны кредиты на практике, скажем, среднестатистическому ростовчанину с соответствующей зарплатой? Давайте разбираться.


Крыша

Потребность первая и самая трудно реализуемая — жильё. Когда заходит речь об ипотеке, невольно вспоминается известный герой Мольера, которому объяснили значение слов «проза» и «поэзия», и он с удивлением обнаружил, что всю жизнь говорил прозой. К ипотеке сегодня зачастую подходят как к чему-то совершенно новому, будто бы речь идёт о некой идее, которую надлежит воплотить в жизнь. Что такое ипотека с точки зрения рядовых граждан? Это возможность приобрести квартиру сейчас, а заплатить за неё завтра, иными словами — обычный кредит. С юридической же точки зрения, ипотека — это обеспечение обязательств, залог. Так вот, квартиры в кредит приобретали и приобретают — это изобретение даже не вчерашнее, сотни ростовчан принимают участие в долевом строительстве, покупают жильё в рассрочку. Что действительно ново — это обеспечение кредита залогом приобретаемого жилья, и только. По крайней мере, такой ипотека должна быть, в этом её основной смысл.

Что предлагают ростовчанам кредитные организации города? Процентные ставки от 15% до 19% в рублях. Закономерность: чем выше переплата, тем меньше может оказаться первоначальный взнос. Так «Донской народный банк» выдаёт ипотечные кредиты под 19%, но при этом покупателю нужно самостоятельно внести лишь пятую часть стоимости жилья. Обычное требование — не менее тридцати процентов. Лидер «наоборот» — ипотечная программа «Молодая семья», которую предлагает Сбербанк. Чтобы купить квартиру в кредит, молодожёнам нужно иметь половину суммы на руках. При этом процентная ставка достаточно высока — 18% годовых в рублях. Программа предоставляет льготы при рождении ребёнка, только проблемы «стартового капитала» это не снимает.

Сроки погашения кредита очень различны. Дольше всего могут расплачиваться заёмщики АИЖК — до двадцати семи лет. Минимальное время возврата денег — 18 месяцев.

Сумма ипотечного займа рассчитывается исходя из кредитоспособности потенциального «должника». При этом ежемесячные платежи не должны быть больше трети его доходов. Впрочем, некоторые банки устанавливают «потолок»: так, клиент «Внешторгбанка» может получить не больше пятисот тысяч долларов.

Дополнительные расходы — важный критерий в выборе кредитующей организации. При покупке жилья по ипотечной программе любой банк обязательно потребует застраховать его (около 1,2% от стоимости квартиры). Также необходима страховка жизни и здоровья самого заёмщика. Исключение — Сбербанк, где страхование не требуется, если сумма кредита не превышает 25 тысяч долларов. То же касается и оценки недвижимого имущества.

Если усреднить всё вышеназванное, получается следующая картина: чтобы купить квартиру за двадцать пять тысяч долларов («однушка» далеко не в центре Ростова), нужно иметь минимум пять тысяч долларов «на чёрный день» и зарплату в районе двадцати пяти тысяч рублей. Учителя, врачи и прочий «несредний» класс могут не беспокоиться — покупка квартиры в обозримом будущем им не грозит.


Полная чаша

Холодильники, компьютеры и прочие пылесосы можно купить чуть ли не во дворе каждого дома. В кредит в том числе. Ограничений минимум. Первое: покупка не должна быть дешевле трёх тысяч рублей. И второе: если заёмщику нет на момент покупки двадцати трёх лет, приобрести что-либо «в долг» скорее всего не получится. Процедура оформления кредита упрощена — дальше некуда. Не нужно ни справок о постоянном источнике дохода, ни поручителей. Предъявляете паспорт с ростовской или даже областной пропиской — и всё, грузите покупку. Условия кредитования везде практически одинаковы: от трёх до восемнадцати месяцев — срок выплат, от нуля до десяти процентов — первый взнос, ставка по кредиту колеблется в промежутке от нуля до двадцати девяти процентов. В общем, все условия для бытового счастья, за которое не нужно расплачиваться прямо сейчас.

Обратную сторону доступности бытового кредита обнаружила Федеральная антимонопольная служба. В начале года она начала разбирательство в отношении банка «Русский стандарт», одного из лидеров на рынке бытового кредитования в Ростове и Ростовской области. ФАС выяснила, что реальные процентные ставки оказались в большинстве случаев значительно выше заявленных. Кредит становится дороже из-за комиссии — 1,9% от суммы займа, которые банк забирает за обслуживание счёта. Этот платёж оговаривается заранее, но потребителю не сообщают маленькую подробность: комиссию придётся выплачивать каждый месяц. Результат — покупка может обойтись вполовину дороже. Люди, незнакомые с финансовой математикой, не в состоянии сразу определить, сколько придётся платить, — вот почему банки должны информировать заёмщиков обо всех тонкостях выплат по кредиту. По мнению Андрея Кашеварова, заместителя руководителя ФАС, за образец следует взять некоторые нормы американских законов, которые обязывают банки в доступной форме предупреждать клиента обо всех платежах и комиссиях.

Дело возбудили, провели два слушания и благополучно закрыли. «Русский стандарт» исправился: предоставил ФАС образцы документов, в которых комиссия чёрным по белому определялась как ежемесячная. «Чистосердечность и добровольность» оценили, тем и ограничились.


Колёса

В то, что автомобиль — не роскошь, а, как бы банально это ни звучало, средство передвижения, охотно веришь, когда сталкиваешься с московской статистикой: на десятимиллионный город приходится три миллиона машин. Грубо говоря, каждая московская семья имеет свои «колёса». В Ростове машин меньше на порядок, но к огорчению защитников окружающей среды число их растёт год от года. Теперь — и за счёт «железных друзей», купленных в кредит. Программы автокредитования работают на ростовском рынке банковских услуг уже третий год. Переплата достаточно высока: от девяти до восемнадцати процентов в год. Много ограничений. Самое главное: поторговаться на авторынке не получится, купить машину в кредит можно только в автосалоне — партнёре банка.

Подержать деньги в руках тоже не удастся, поскольку они поступают непосредственно на счёт продавца. Величина кредита ограничена. «Потолок» в разных ростовских банках различен — от семисот пятидесяти тысяч до миллиона рублей, либо их долларовый эквивалент. В общем, на хороший «бизнес-класс» хватит вполне. При условии, что у покупателя под матрасом найдётся как минимум пятая часть стоимости автомобиля. Банки соглашаются платить не более восьмидесяти процентов от суммы. Величина кредита находится в прямой зависимости от степени уверенности банка в платёжеспособности клиента. Основание для оценки кредитоспособности — справка о «белых» доходах, критерий весьма туманный. Радует только то, что долго ждать и надеяться не придётся: решение, давать или не давать, принимают быстро. В большинстве банков — за три дня, лишь в отдельно взятых случаях «думу думают» неделю.

Кстати, семейным адептам руля и покрышек для покупки нового авто необходимо заручиться согласием второй половины. В письменной форме и нотариально заверенным.

Гарантия возврата кредита — сам автомобиль, который оформляется в залог. Соответственно, он должен быть обязательно застрахован от угона и ущерба — это ещё около шести процентов в год от стоимости машины. Страхование гражданской ответственности, конечно, тоже никто не отменял. Вернуть деньги банку нужно максимум в трёхлетний срок.


Не хлебом единым

Образовательный кредит действует в России и Ростове уже пять лет, правда получить его можно только в отделениях Сбербанка. Он выдаётся на 11 лет, причём этот срок можно продлить на год-другой, отслужив в армии или родив ребёнка. Сумма кредита свободно варьируется: от 45 тысяч рублей, когда не нужно никаких поручителей, до 750 тысяч и выше, при этом поручиться за заёмщика должны будут два человека. Не следует забывать о девятнадцати процентах годовых. На руки деньги ни в коем случае не выдаются, а перечисляются сначала на счёт заёмщика и только потом — на счёт высшего учебного заведения.

У сегодняшнего образовательного кредита есть масса недостатков, главный из них — привязка величины кредита к платёжеспособности родителей студента. Ещё одно возможное препятствие на пути к «высоким» знаниям — необходимость стартового капитала в 20-30 % от стоимости обучения. Речь идёт о доступности образования «в долг», вернее, о его недоступности для большинства студентов и их родителей.

Выход предлагает Ассоциация российских банков. Закон «Об образовательных кредитах» может стать именно тем гвоздём, что не даст развалиться системе российского образования под напором рынка. Его главная идея: заёмщик должен гасить учебную ссуду по льготной ставке, не превышающей 11%. Недостающую часть заплатит государство, которому намного выгоднее взять на себя определённые обязательства, чем тащить на своей шее студента-бюджетника в течение пяти лет учёбы.

Перспективное новшество: банки будут давать деньги молодым россиянам не только на обучение, но и на проживание, питание, одежду... Такой вариант, безусловно, подходит тем, кто поступил на дневное отделение, но самостоятельно содержать себя не может и на помощь родителей особо не рассчитывает.

В общем, как поётся в старой песенке, всё хорошо, прекрасная маркиза, за исключением «пустяка»: закон «Об образовательных кредитах» ещё не принят, механизм его исполнения, естественно, не отработан. Так что сегодня имеем то, что имеем: число бесплатных мест в вузах неуклонно сокращается, стоимость года учёбы на коммерческих отделениях, напротив, растёт. Трудности Ломоносова на пути к знаниям студенту-2005 показались бы смешными.

«Ты лучше», «вы этого достойны», «бери от жизни всё» — рекламные слоганы стали принципами новой идеологии современной России. И можно до сорванного горла спорить о том, правомерно ли отдавать душу за жирный кусок «красивой жизни». Беда в том, что, кроме сей крайне ненадёжной субстанции, многим россиянам попросту нечем расплачиваться. Это за границей всё само собой разумеется: и кофе в постель, и каникулы на Гаваях, и ледяные скульптуры на день рождения. «Там» человек может позволить себе каждый месяц отдавать две трети дохода в счёт многочисленных ссуд и кредитов и со спокойной совестью жаловаться соседям на тяжёлую жизнь — всё равно оставшихся денег хватит и на бисквит к традиционному «файв о’клоку», и на чувство собственного достоинства. Чтобы жить в долг «здесь», нужно быть, как минимум, обеспеченным человеком. Поэтому запятую в заголовке поставьте сами.

 

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ

Имя

Запрещены комментарии,
содержащие нецензурные
выражения и противоречащие
законодательству РФ.
Флуд и спам также
не приветствуются.

Все поля обязательны
к заполнению.

E-mail

Введите цифры с картинки:

 
«Ростов официальный» Реклама в газете «Ростов официальный»
«Ростов официальный»
  • НОВОСТИ РОСТОВА-НА-ДОНУ

22.11.2017  Старейший сотрудник Южного федерального университета отмечает 95-летний юбилей

15.11.2017  Десять новых подъемников для инвалидов-колясочников появятся в подземных переходах Ростова

15.11.2017  Продажа билетов на ЧМ-2018 возобновится 16 ноября

15.11.2017  Творческая встреча с известным кукловодом Александром Василенко пройдет в Ростове

13.11.2017  «Ростовская транспортная компания» погасила долги перед энергетиками

13.11.2017  Ростовские вокзалы модернизируют к ЧМ-2018

10.11.2017  Первый полицейский парад состоялся в Ростове в День сотрудника органов внутренних дел

10.11.2017  Начальником муниципального казначейства Ростова назначена Татьяна Асатрян

10.11.2017  Специализированные футбольные классы появятся в Ростове в 2018 году

09.11.2017  Новым министром культуры Ростовской области стал Владимир Бабин

09.11.2017  Схема движения на южном подъезде к Ростову будет изменена с 11 по 18 ноября

09.11.2017  Движение на южном подъезде к Ростову откроется 18 ноября

09.11.2017  Главным архитектором Ростова стал Роман Илюгин

09.11.2017  Бесплатный Wi-Fi появится на «Ростов-Арене» и вдоль берега Дона

09.11.2017  Четыреста волонтеров наберут дополнительно к ЧМ-2018

08.11.2017  «Собачий патруль» собрал 2,5 миллиона рублей для Центра стерилизации собак в Ростове

08.11.2017  Международный аэропорт «Платов» откроется 27 ноября

03.11.2017  Три разбойника осуждены в Ростове на сроки от 8,5 до 11 лет за нападения на букмекеров

03.11.2017  Школьники побывали на экскурсии в типографии «Молот»

02.11.2017  Международный фестиваль студенческих театров пройдет в Ростове

все новости

Только в «РО» публикуется бюллетень местного самоуправления, документы, необходимые для работы руководителей предприятий разных видов собственности.

Предлагаем воспользоваться электронной подпиской. Цифровая копия свежего номера газеты вместе с приложением (бюллетень местного самоуправления) высылается на электронный адрес подписчика в день выхода газеты.

Документы, перечень которых
приведен ниже, опубликованы в приложении к печатной версии
газеты «Ростов официальный»,
№ 46 (1199) от 15.11.2017

Администрация города Ростова-на-Дону

•  Постановление № 1111 от 09.11.2017 «О внесении изменений в постановление Администрации города Ростова-на-Дону от 16.12.2014 № 1376 «Об утверждении муниципальной программы «Развитие и эксплуатация транспортной инфраструктуры и пассажирского транспорта города Ростова-на-Дону» (ред. от 04.08.2017)»

•  Постановление № 1116 от 09.11.2017 «О внесении изменений в постановление Администрации города Ростова-на-Дону от 02.12.2015 № 1166 «О формировании фонда капитального ремонта на счете регионального оператора» (ред. от 19.07.2017)»

Департамент имущественно-земельных отношений города Ростова-на-Дону

•  Бюллетень № 509 Д о проведении открытого аукциона, который состоится 20 декабря 2017 г.

•  Бюллетень № 510 Д о проведении открытого аукциона, который состоится 22 декабря 2017 г.

•  Бюллетень № 26/Н о проведении конкурса на право заключения договоров о размещении нестационарных торговых объектов, который состоится 26 декабря 2017 г.

Публичные слушания

•  Заключение о результатах публичных слушаний по вопросу предоставления разрешения на условно разрешенный вид использования «индивидуальные жилые дома с приусадебными участками» для земельного участка, расположенного по адресу: город Ростов-на-Дону, ул. Филимоновская, 339а

Территориальная избирательная комиссия Советского района города Ростова-на-Дону

•  Сведения о поступлении и расходовании денежных средств избирательных фондов кандидатов, подлежащих обязательному опубликованию

© 1994-2017 МУП «Ростов официальный». Полное или частичное использование материалов возможно только с разрешения редакции. При использовании материалов ссылка
на «Ростов официальный» обязательна. На сайте публикуются не все материалы «Ростова официального». Для получения публикаций в полном объеме воспользуйтесь
платной подпиской. Материалы, помеченные знаком, публикуются на правах рекламы. За содержание рекламных объявлений ответственность несет рекламодатель.
Редакция не несет ответственности за мнения, высказанные в комментариях читателей. Перед заполнением каких-либо форм на сайте предлагаем ознакомиться с политикой обработки персональных данных. Дизайн, разработка и поддержка сайта – МУП «Ростов официальный».